GUIA RAPIDA PARA ESTRENAR CASA.- TU BURÓ DE CRÉDITO

Hola qué tal, gracias por visitar este espacio nuevamente!
En esta oportunidad comentaré acerca de una herramienta que es de gran utilidad para tus finanzas personales y que todas las instituciones de crédito consultan: El Buró de Crédito.

A no ser que planees adquirir tu casa de contado, conocer tu situación crediticia es Estratégico para encontrar las mejores condiciones de financiamiento para ti. La única forma que tienen las Instituciones para conocerte es mediante tu Historial Crediticio, así que te invito a leer atentamente este post.

El Buró de Crédito y el Círculo de Crédito son Sociedades de Información que registran nuestro comportamiento de pago. Desde el momento que cuentas con un crédito, por pequeño que sea, inicia tu historial.

Cuando solicitas cualquier tipo de crédito, además de la Solicitud firmas una Autorización de consulta de Buró. En ese reporte se reflejan tus datos generales, tus empleos registrados, el detalle de tus créditos así como una calificación o Score.

Tu Score Crediticio considera varios factores, que en orden de importancia son:

1. El pago a tiempo de tus mensualidades
2. Tu nivel de endeudamiento respecto a tus límites de créditos autorizados
3. Los montos de pago que haces. Si sólo pagas mínimos tu score disminuye
4. Número de consultas al Buró. Si solicitas continuamente créditos disminuye tu score
5. Tiempo que tienes registrado en Buró. Entre más tiempo, mejor score

En caso que exista alguna cuenta No Pagada ésta se verá reflejada, bloqueando autorizaciones de nuevos créditos. 

Si planeas adquirir tu casa con créditos Infonavit o Fovissste no estás exento de un análisis de Buró. Los créditos Infonavit Total, 2o Crédito Infonavit y el crédito Fovissste en pesos también analizan tu historial y pueden disminuir sus montos si detectan algún problema con tus cuentas.

El Buró de Crédito se alimenta mensualmente de información de créditos bancarios, sociedades de préstamos, casas comerciales o departamentales, servicios de telecomunicaciones como celulares o televisión satelital, etc.

Puedes generar tu reporte de Buró de Crédito Especial en www.burodecredito.com.mx gratis cada 12 meses o por $37 si lo necesitas antes. Es opcional obtener el Score con un costo de $58.

La puntuación de tu Score te dirá lo siguiente:

 

Fuente: Círculo de Crédito

Tips para el comprador

• Si aún no cuentas con créditos es necesario que generes buen historial al menos durante 6 meses. Una buena opción para iniciar sería acercarte al banco donde depositan tu nómina o depositas tus ingresos y solicitar una tarjeta de crédito. Cuida siempre tu puntualidad e intenta pagar más del mínimo.

• Contar con buen historial es el 60% de la aprobación de un crédito. El resto dependerá de otros factores como tu nivel de endeudamiento, capacidad de pago y la fuente de tus ingresos (en mi siguiente post comentaré acerca de esto)

• Si estás casado@ bajo el régimen de Sociedad Conyugal y solicitas un crédito hipotecario, algunas instituciones podrían rechazar la solicitud si el historial de tu espos@ es negativo.

• Independientemente del régimen matrimonial, si solicitan el crédito en pareja (sumando ingresos) ambos deben tener buen historial de buró.

• Si tienes cuentas No Pagadas será necesario liquidarlas a la institución que te otorgó el crédito, cuando lo hagas solicita tu Carta Finiquito donde conste que ya no les debes. Con esa carta y tu recibo de pago puedes solicitar a Buró de Crédito que regularice tu situación, ya sea mediante Condusef o a través de la página www.burodecredito.com.mx. Aproximadamente en un mes verás la Palomita Verde en tu reporte.

• Ojo, si tienes cuentas No Pagadas es posible que te busquen despachos de cobranza y te ofrezcan descuentos. Aunque te lo prometan no regularizarán tu cuenta en Buró ya que ellos no te otorgaron el crédito. Mejor paga el 100% del adeudo a tu acreedor original.

Cuida tus compromisos de crédito y revisa al menos una vez al año tu Reporte de Buró, así podrás estar listo y elegir la mejor opción de crédito para invertir en la casa de tus sueños.

Si me visitas en Valle Escondido con gusto puedo apoyarte. CTU te ofrece ese servicio sin costo y en menos de 24 horas podré enviarte tu reporte, sólo trae contigo tu IFE.

Para interpretar tu Reporte te sugiero visitar el artículo Abrete Puertas en el este link de Condusef

Si es tu primera visita a este Blog, te invito a revisar mi post anterior Guía Rápida para Estrenar Casa.-  Conceptos iniciales y tips

Estaré al pendiente de tus comentarios en este canal o en redes sociales, saludos y éxito con tu historial de crédito!

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GUIA RAPIDA PARA ESTRENAR CASA.- CONCEPTOS INICIALES Y TIPS

Hola qué tal, gracias por leerme nuevamente!
En esta oportunidad comentaré algunos conceptos importantes que impactan directamente en tu presupuesto y decisión de compra, además de algunos tips que pueden ayudarte como comprador cuando estás comparando ofertas de vivienda.

Tanto las Desarrolladoras como los Asesores de venta sabemos que los compradores comparan fraccionamientos, diseños de casa, zona para vivir, precio y servicio. Todos nos preparamos de la mejor manera para que encuentres con nosotros lo que necesitas.

La información que proporcionamos a nuestros visitantes es extensa, de nuestras características, beneficios y demás cualidades que nos distinguen... pero al llegar al momento de hacer una proyección hipotecaria a nuestros clientes surgen muchas palabras técnicas que varían entre un fracionamiento y otro... incluso entre un Asesor y otro.

Esto genera confusión y en ocasiones una explicación o asesoría deficiente puede generar desconfianza... aunque la casa que visitas sea de tu agrado.

Por lo anterior comentaré algunos conceptos que espero sean de utilidad para diferenciar el tipo de información que recibes en tus recorridos.

• Valor Compraventa.- Es el precio de la casa que te gustó. Algunas desarrolladoras de vivienda lo manejan como Valor a Recuperar.

• Valor Avalúo.- Es el valor comercial de la vivienda. Este valor lo dictamina la Institución que elegiste para financiar tu compra (un banco por ejemplo) a través de un perito valuador. Este Valor es usualmente mayor al Valor Compraventa y sirve de base para calcular el monto de crédito que te otorgarán y los gastos de escrituración. 

• Gastos de Escrituración.- Impuestos federales, estatales y de inscripción en el registro público de la propiedad. En el estado de Chihuahua se calcula aproximadamente al 6% del Valor Avalúo.

• Gastos de Originación.- Son comisiones que cobra la Institución que eliges para financiar tu compra. Varía entre instituciones y considera Comisión por Apertura, Gastos de Investigación y costo por Avalúo.

• Enganche.-  Cantidad de dinero que deberás desembolsar para completar la operación. Es la diferencia de tu crédito contra el valor de la casa más los Gastos de Escrituración. En los créditos bancarios tradicionales tu préstamo no rebasará el 90% del Valor Avalúo, por lo que deberás contar con el 10% de diferencia más el 6% de Gastos de Escrituración. En este punto es importante aclarar que el diferencial entre el Valor Avaluo menos Valor Compraventa se resta a tu Enganche, en otro post tocaré el tema más a detalle.

Recordemos que el Valor Avalúo no lo calcula la Desarrolladora que te vende la casa sino un Perito que envía la Institución que elegiste para financiar tu compra. El Perito tomará en cuenta antigüedad, materiales, acabados, metros de construcción y terreno, tipo de fraccionamiento y zona donde está la casa.

El Valor Avalúo es el valor comercial y usualmente es mayor que el Valor Compraventa en cierto porcentaje. Por ejemplo en los fraccionamientos que represento el diferencial es de 7% promedio.

En números cerrados, una casa que su Valor Compraventa es $1'000,000, su Valor Avalúo será $1'070,000 aproximadamente. Si hoy compraras la casa y mañana la vendieras, tendrías una ganancia automática de $70,000.

En el momento de platicar con tu Asesor teóricamente debe informarte el Valor Compraventa o a Recuperar. Recalco teóricamente porque algunas estrategias de venta inician informándote que la casa cuesta el Valor Avalúo... teniendo un margen para negociar jugosos descuentos que no rebasarán el Valor compraventa.

También existen desarrolladores que venden a Valor Avalúo, obteniendo un margen más elevado en su operación y afectando en el monto de Enganche a su cliente.

Los Peritos Valuadores visitan personalmente cada casa, cada operación. Sus valoraciones están respaldadas por capacitación y certificaciones muy concretas.

Pueden existir leves variaciones respecto a una cotización que te entregue tu Asesor de venta y no afectarán significativamente los cálculos que te entregue.


Tips para el comprador

En tus comparativos solicita a tu Asesor que te informe tanto el Valor Avalúo aproximado como el Valor Compraventa.

Asegúrate que las cotizaciones o corridas hipotecarias las calculen en base al Valor Avalúo aproximado, de lo contrario te entregarán información equivocada que podrían ocasionar retrasos y retrabajos, o en casos extremos llevarte la sorpresa que tu enganche es mucho más alto que el que presupuestaste.

Una asesoría equivocada podría llevarte a tomar una decisión equivocada. Una buena asesoría podría ayudarte a comprar la casa de tus sueños...

Estaré al pendiente de tus comentarios en este canal o bien en en redes sociales, saludos y éxito en tu búsqueda!

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Bienvenido a mi Blog

Hola qué tal, muchas gracias por visitarme.
Este espacio surge con la intención de informar y asesorar a personas y familias que planean realizar una inversión trascendental: la compra de una casa.

Mi actual labor como asesor de venta de casas en Corporación Técnica de Urbanismo (CTU) y anteriormente en Altta Homes, me han dado el privilegio de compartir la felicidad de muchas familias al recibir las llaves de su nuevo hogar.

Ese feliz momento, que queda en la memoria y en las cámaras, es el resultado de muchos pasos previos que son desconocidos por un gran porcentaje de mis clientes. Esa es precisamente mi motivación en este blog, aportar información que resulte valiosa para quienes planean adquirir una nueva casa.

Amo mi profesión y mi sustento proviene de la venta de casas de CTU, posiblemente tú serás uno de los felices residentes de los fraccionamientos que represento, pero mi labor como vendedor sería incompleta si no estás bien asesorado y seguro de tomar la decisión correcta independientemente del lugar donde inviertas.

A tu servicio está este blog y mis otros medios de contacto en redes sociales, me sentiré honrado si al menos una familia encuentra valiosas mis aportaciones.

Saludos y éxito en tu búsqueda!